Co to jest kariera doradcy finansowego
Chociaż pojęcie doradca finansowy jest powszechnie używany od początku lat 1990, nie jest bez kontrowersji.
Wielu krytyków nadal twierdzi, że zakłada przestrzeganie surowego standardu powierniczego, który wymaga działania w najlepszym interesie klientów, a nie mniej rygorystycznego standardu odpowiedniości, który tradycyjnie wiąże brokerów. Na przykład Merrill Lynch był jedną z ostatnich firm, które przyjęły ten termin, całkowicie ze względu na tę obawę ze strony działu prawnego i zgodności , który był wówczas bardzo konserwatywny.
Znajdź otwory pracy: Użyj tego narzędzia do wyszukiwania bieżących ofert pracy w tym polu.
Więcej szczegółów na temat pracy
Dla tych, którzy szukają informacji wykraczających poza poziom wprowadzający, ta strona przewodnika zawiera wiele innych artykułów, które bardziej szczegółowo omawiają kariery doradców finansowych i związane z nimi kwestie. Artykuły te są podzielone na następujące kategorie:
- Rozwój kariery dla doradców finansowych
- Practice Development for Financial Advisors
- Problemy z obsługą klienta dla doradców finansowych
- Produkty inwestycyjne
- Strategie inwestycyjne
- Finansowanie behawioralne
- Pomysły dla małych firm
Tradycyjnie zadaniem doradcy finansowego było kupowanie i sprzedawanie papierów wartościowych (takich jak akcje i obligacje) w imieniu klientów. Przedstawiona powyżej zmiana tytułów ma odzwierciedlać fakt, że doradcy finansowi, zamiast skupiać się przede wszystkim na ułatwianiu transakcji, powinni być bardziej jak doradcy inwestycyjni i planiści finansowi, którzy holistycznie postrzegają potrzeby i cele finansowe swoich klientów.
Inne warianty tytułu, takie jak doradca ds. Zarządzania majątkiem , również są stosowane, czasami w celu oznaczenia doradcy finansowego, który ma dodatkowe przeszkolenie, certyfikaty i / lub doświadczenie.
Specjalizacja
Niektórzy doradcy finansowi koncentrują się na obsłudze klientów indywidualnych lub detalicznych, a inni koncentrują się na klientach biznesowych lub instytucjonalnych . Niektóre firmy zajmujące się papierami wartościowymi wolą, aby specjaliści finansowi specjalizowali się w tej dziedzinie, inni pozostawiają poszczególnym doradcom wybór dowolnej kombinacji klientów. Klienci biznesowi, którzy wymagają specjalistycznych porad i usług (takich jak zarządzanie kapitałem obrotowym lub kredyty biznesowe) mogą preferować doradców finansowych posiadających szczegółową wiedzę w tych obszarach.
Zadania i obowiązki
Doradcy finansowi doradzają klientom w zakresie możliwości inwestycyjnych, zgodnie z ich potrzebami, celami i tolerancją na ryzyko. Ta praca wymaga utrzymania się na bieżąco na rynkach finansowych, ciągłego monitorowania konkretnych inwestycji w portfele klientów oraz bycia na czele nowych strategii inwestycyjnych i instrumentów inwestycyjnych. Doradcy finansowi muszą mieć pewność co do podejmowania decyzji w warunkach niepewności i skrajnej presji czasu, mieć doskonałe umiejętności w zakresie ludzi i komunikacji oraz wiedzieć, jak radzić sobie z porażką i niezadowolonymi klientami.
Sukces zależy w dużej mierze od zdolności sprzedażowych, zarówno w zakresie pozyskiwania nowych klientów, jak i wprowadzania pomysłów inwestycyjnych do istniejących klientów. Obsługa klientów, zarządzanie zgodnością i praktyką to ściśle ze sobą powiązane problemy dla doradców finansowych.
Doradcy finansowi mogą znacznie zwiększyć wydajność i możliwość obsługi dużej księgi, jeśli są obsługiwani przez jednego lub kilku asystentów sprzedaży . Jednak w wielu firmach świadczących usługi finansowe doradcy finansowi muszą finansować wynagrodzenie asystentów sprzedaży, w całości lub w części, z własnej rekompensaty (patrz poniżej).
Typowy harmonogram
Biuro Statystyki Pracy (BLS) informuje, że 24% pracuje więcej niż 50 godzin tygodniowo. Jednak faktyczne zaangażowanie czasowe może być znacznie większe (60-80 godzin tygodniowo lub więcej), zarówno dla osób rozpoczynających działalność w terenie, jak i dla doświadczonych doradców finansowych zaangażowanych w dostarczanie doskonałych usług i rozwijanie działalności.
Co można polubić
Doradcy finansowi mają wysoki stopień autonomii zawodowej, bardziej przypominający bycie niezależnym przedsiębiorcą niż pracownik korporacyjny. Istnieje ścisły związek między wydajnością a nagrodą, z praktycznie nieograniczonym potencjałem zarobkowym. Dobrze wykonuj swoją pracę, a wywierasz dostrzegalny, pozytywny wpływ na życie swoich klientów.
Czego nie lubić
Naciski na doradcę finansowego, aby przetwarzał ciągłą lawinę informacji, aby podejmować szybkie decyzje w niepewności, że jeśli są złe, mogą być kosztowne dla klientów, sprzedawać stale i usprawiedliwiać się codziennie, mogą przytłaczać niektórych ludzi.
Odszkodowanie
Mediana rocznej rekompensaty wyniosła od maja 2012 roku około 67.520 USD, z czego 90% zarobki wyniosły od 32 228 USD do 187 200 USD. Rekompensata dla doradcy finansowego zazwyczaj jest oparta na prowizji. Oznacza to, że doradca finansowy otrzymuje część przychodów generowanych przez firmę dla swoich klientów. Inne wskaźniki, takie jak całkowita wartość aktywów finansowych klienta w depozycie w firmie doradcy finansowego, mogą również uwzględniać rekompensatę. Najlepsi doradcy finansowi mogą zarobić znacznie ponad 1 000 000 USD.
Jak zostać doradcą finansowym : Kliknij ten link, aby uzyskać szczegółową dyskusję na temat edukacji, szkoleń i certyfikatów zawodowych niezbędnych do rozpoczęcia kariery doradcy finansowego.
Inne powiązane kategorie: Możesz przeglądać naszą obszerną bibliotekę artykułów na temat innych aspektów kariery finansowej:
- Kariera finansowa i profile stanowisk
- Wiodący pracodawcy w finansach
- Edukacja, szkolenia i certyfikaty dla karier finansowych
- Jak zarządzać swoją karierą
- Zapłać za finansowe oferty pracy
Aby uzyskać więcej informacji na temat karier doradców finansowych: skorzystaj z poniższych linków, aby uzyskać więcej informacji na temat odszkodowań, referencji, rozwoju kariery i nie tylko.