Nazwa się zmieniła, ale obowiązki są bardzo podobne
Stanowisko to było również znane jako account executive, zarejestrowany przedstawiciel i konsultant finansowy.
Szczegóły, obowiązki i specjalizacja
W czasach, gdy konsultanci finansowi byli powszechnie spotykani w firmach świadczących usługi finansowe, ich obowiązki zawodowe były podobne do tego, czym są dzisiaj. Wszystko, co się naprawdę zmieniło, to tytuł.
Doradcy finansowi doradzają klientom w zakresie możliwości inwestycyjnych i wymaga to na bieżąco z powodu wahań na rynku. Muszą być doskonałymi sprzedawcami, sprzedawać siebie, swoje firmy i pomysły inwestycyjne.
Niektórzy konsultanci finansowi obsługują wyłącznie osoby fizyczne, podczas gdy inni służą wyłącznie firmom, takim jak sieci handlowe lub instytucje.
Pakiety kompensacyjne
Rekompensaty są zazwyczaj prowizje, ale niektórzy konsultanci finansowi zarabiają również wynagrodzenia i są dodatkowo wynagradzani poprzez programy premiowe i dzielenie zysków.
Ogólnie rzecz biorąc, wynagrodzenie może wahać się od zaledwie 36 000 $ rocznie dla tych, którzy dopiero zaczynają, i jeszcze nie stworzyło znaczącej bazy klientów do poziomu 170 000 USD rocznie dla bardziej doświadczonych konsultantów.
Podobnie jak w przypadku większości zawodów, odszkodowania rosną wraz z wielkością i stabilnością firmy, przy czym średnia rekompensata spada w okolicach około 57 000 USD we wszystkich firmach.
Praca wymaga poświęcenia i dużego zaangażowania czasowego. Większość konsultantów finansowych pracuje ponad 50 godzin tygodniowo, a praca w wymiarze 80 godzin tygodniowo nie jest rzadkością.
Mała historia
Większość wiodących firm maklerskich uruchomiła coś, co dziś nazwałoby się rebrandingiem tego stanowiska do lat 80-tych. Chcieli ulepszyć swój wizerunek, a tytuł "doradcy finansowego" był popularnym wyborem w wielu firmach.
Celem było zastąpienie starego wizerunku sprzedawcy opartego na transakcjach nowym, wysoko wykwalifikowanym specjalistą finansowym, który oferował klientom cenne porady inwestycyjne i porady.
"Doradca finansowy" zaczął zyskiwać popularność na początku lat 90. jako kolejne narzędzie do rebrandingu. Wiele firm uważało, że ten tytuł przekazuje obraz, który chcieli projektować jeszcze bardziej niż "konsultanta finansowego". Wydawało się, że jest to ewolucja oczywista, biorąc pod uwagę, że rola doradcza była kluczową częścią obrazu "konsultanta".
Merrill Lynch jest na pokładzie
Co ciekawe, lider branży maklerskich maklerskich papierów wartościowych Merrill Lynch był ostatnim z największych firm, które wprowadziły tę zmianę. Dział zgodności był bardzo potężny i bardzo ostrożny w tamtych czasach.
Merrill Lynch obawiał się, że używanie tytułu "doradca finansowy" może mieć poważne konsekwencje prawne i regulacyjne, sugerując, że posiadacze tego tytułu będą podlegać bardziej rygorystycznym standardom powierniczym.
Luźniejszy standard przydatności tradycyjnie kierował działaniami brokerów, menedżerów kont i zarejestrowanych przedstawicieli.
Rzeczywiście, różne publikacje biznesowe i finansowe, takie jak The Wall Street Journal, Barron i Forbes regularnie redagowały, że tytuł doradcy finansowego niósł taką implikację. Media domagały się nałożenia na swoich posiadaczy standardu powierniczego.
Jak się okazało, obawy Merrilla okazały się bezpodstawne i ostatecznie zmieniono nazwę konsultantów finansowych na doradców finansowych.
Jako źródło dodatkowego zamieszania, Chartered Financial Consultant (ChFC) jest poświadczeniem dla planistów finansowych .