Klienci detaliczni a instytucjonalni w firmach finansowych

Branża usług finansowych zajmuje się szeroką gamą osób i firm, ale wszyscy ci klienci należą do jednej z dwóch kategorii. Są to zazwyczaj klienci detaliczni lub klienci instytucjonalni. Możesz zastąpić pojęcie "inwestor" terminem "klient", ponieważ doradcy finansowi oferują głównie pomoc i doradztwo w zakresie inwestowania, opłacalne utrzymywanie tych inwestycji i wiedząc, kiedy je spieniężyć i zwolnić.

Definicja "handlu detalicznego"

"Handel detaliczny" jest tutaj terminem wprowadzającym w błąd. Przypomina to sklepy mom-and-pop, a także sklepy z mega-łańcuchami - to oznacza sprzedaż czegoś. Ale pod względem inwestycji operacja "mama-i-pop" i "megapark" nie są jednocześnie klientami detalicznymi. Operacja "mama-i-pop" byłaby spowodowana tym, że klienci detaliczni zazwyczaj obejmują osoby fizyczne, rodziny i małe firmy, ale sklep spożywczy z mega-łańcuchami najprawdopodobniej jest instytucją.

Termin "instytucja" odnosi się do większych klientów. Pomyślcie o bankach, funduszach, które utrzymują portfele inwestycyjne dla innych, takich jak fundusze emerytalne, firmy ubezpieczeniowe i - tak - ten sklep spożywczy, jeśli jest częścią krajowej sieci i zapewnia swoim pracownikom możliwości inwestycyjne i postanowienia dotyczące planu emerytalnego.

Klient detaliczny może być niezwykle zamożną osobą lub małym, odnoszącym sukcesy biznesem. Aktywa finansowe klientów detalicznych mogą sięgać dziesiątek milionów, więc małe w żadnym wypadku nie przekłada się na penny ante.

Klienci instytucjonalni

Większość doradców finansowych w firmach świadczących usługi finansowe ma tylko klientów detalicznych. Klienci instytucjonalni są zazwyczaj obsługiwani przez oddzielne instytucje sprzedaży instytucjonalnej. Podobnie, niektóre linie biznesowe i funkcje związane z pracą są zwykle zorganizowane w oddziale detalicznym w oparciu o ich orientację na klientów detalicznych.

Oprócz doradców finansowych, niektóre inne kategorie stanowisk obejmują planistów finansowych .

Ale chyba najważniejszym rozróżnieniem jest wielkość każdej transakcji, a także rodzaje inwestycji, które podejmują. Weźmy pod uwagę firmę ubezpieczeniową, która sprzedaje polisy na całe życie, takie, które budują wartość gotówki w czasie. Jak to się dzieje? Część twoich składek jest zainwestowana. Możesz wtedy pożyczyć od tego wzrostu, często bez podatku.

Ta firma ubezpieczeniowa ma etyczną i zawodową odpowiedzialność za inwestowanie tych składek dobrze, ale bezpiecznie. Jeśli regularnie będzie podejmować inwestycje o wysokim ryzyku, a jego właściciele będą konsekwentnie tracić pieniądze, może wkrótce stracić ważność.

Z tego samego powodu, malejące zwroty z inwestycji spowodują również nieszczęśliwych klientów. Klienci instytucjonalni są często związani z własnymi usługami dla swoich klientów. Porównaj to z mamą i tatą, którzy prowadzą bardzo lukratywny sklep spożywczy na ulicy. Nie mają nikogo, by zadowolić tylko siebie.

Klienci detaliczni kupują zwykle partie okrągłe lub 100 akcji. To nie ten facet z sąsiedztwa, który chce wejść na rynek z dodatkowymi 500 $, które ma w tym miesiącu, chociaż klienci detaliczni czasami kupują mniej niż 100 udziałów, a nawet jeden udział w rzadkich przypadkach.

Klienci instytucjonalni zazwyczaj kupują i sprzedają tysiące akcji jednocześnie. Oczywiście, ich potrzeby jako doradcy finansowego są bardzo różne.