W programach określonych świadczeń obecni pracownicy i ich agencje pośrednictwa zasilają system emerytalny. System wykorzystuje te pieniądze do płacenia rent i kosztów ubezpieczenia zdrowotnego dla obecnych emerytów.
System zakłada ryzyko dla wyników inwestycyjnych. Programy określonych świadczeń są podstawą wielu długoletnich systemów emerytalnych.
W miarę upływu czasu systemy emerytalne dodały określone opcje składkowe dla pracowników, aby zaoszczędzić dodatkowe pieniądze na emeryturę. W wielu systemach opcje określonych składek rozpoczęły się właśnie w ten sposób - opcje. Ale powoli zmieniają system po systemie.
Zmniejszenie atrakcyjności emerytury rządowej
Pod presją opinii publicznej ustawodawcy zmniejszyli ogólną atrakcyjność systemów emerytalnych na różne sposoby. Po pierwsze, zmuszali pracowników do wnoszenia większych pieniędzy przy jednoczesnym utrzymywaniu korzyści. Podobnie jak w przypadku rządów, które wykonują więcej za mniej, pracownicy przeznaczają więcej pieniędzy na tę samą emeryturę.
Po drugie, ustawodawcy przesunęli ryzyko z pracodawców na pracowników poprzez tworzenie planów określonych składek na większą część systemu, jednocześnie odpierając plany określonych składek.
Daje to pracownikom więcej niepewności co do standardu życia na emeryturze. Pracownicy mogą pracować na rzecz renty docelowej w ramach programu określonych świadczeń, ale nie mogą tego zrobić z pewnością w ramach planu określonych składek.
Po trzecie, ustawodawcy dodali zasady wpływające na to, jak wcześnie osoba może przejść na emeryturę i ile kosztów ubezpieczenia zdrowotnego emeryta opłaca system.
Ubezpieczenie zdrowotne jest dużym kosztem systemów emerytalnych, więc przelanie części tego kosztu stanowi dużą korzyść dla administratorów systemu emerytalnego, ale nie dla osób, którym służą.
Po czwarte, prawodawcy ograniczyli praktykę podwójnego zanurzania, gdy emeryci pracują w organizacji w systemie emerytalnym, wycofując się z systemu emerytalnego i pracodawcy będącego członkiem. W zależności od zasad systemu emerytalnego praktyka ta może mieć tragiczne konsekwencje dla stabilności systemu.
Kiedy zmieniają się reguły emerytalne
Pracownicy rządowi mają tendencję do głosowania w większej proporcji niż cała populacja, więc jest oczywiste, że prawodawcy próbują uspokoić pracowników rządowych poprzez dziadkowanie obecnych pracowników na podstawie starych zasad. Nowi pracownicy podlegają mniej korzystnym zasadom. Nie wiedzą, że mają gorsze warunki niż ich współpracownicy, dopóki nie są już w pracy.
Niektóre systemy emerytalne sprawiają, że pracownicy wnoszą wkład w zabezpieczenie społeczne. Inni nie. Aby móc otrzymywać świadczenia emerytalne z ZUS, osoby fizyczne muszą wnieść w to swój wkład w życie zawodowe. Kiedy ustawodawcy i ich pracownicy piszą ustawowe ustawy dotyczące systemów emerytalnych, biorą pod uwagę, czy emeryci będą mieli dostęp do Ubezpieczeń Społecznych.
Przykłady systemów emerytalnych
Oto kilka przykładów systemów emerytalnych:
- Większość pracowników rządu federalnego uczestniczy w Federalnym Systemie Emerytalnym dla Pracowników . System ten rozpoczął się w 1987 r. W celu stopniowego wycofania systemu emerytalnego służby cywilnej . FERS składa się z trzech komponentów: zabezpieczenia społecznego, podstawowego planu świadczeń i oszczędności . Ten plan łączy elementy zdefiniowanej korzyści i zdefiniowanych składek. CSRS to program określonych świadczeń. Po utworzeniu FERS pracownicy mogą zdecydować się na pozostanie przy CSRS lub przejście do FERS.
- Państwa mają kilka systemów emerytalnych pracujących dla różnych zbiorów jednostek rządowych i ich pracowników. Niektóre stany mają systemy emerytalne specjalnie dla agencji państwowych, edukacji publicznej, władz miejskich i rządów okręgowych. Na przykład Texas ma system emerytur dla pracowników urzędników państwowych, system przechodzenia na emeryturę nauczycieli dla pracowników uniwersyteckich i okręgowych, system emerytalny dla pracowników miejskich i system emerytalny dla okręgów miejskich i okręgów specjalnych. Niektóre duże miasta i hrabstwa decydują się nie uczestniczyć w państwowych systemach emerytalnych i zakładają własne, samofinansujące się plany emerytalne.