Według podręcznika do zarządzania niepełnosprawnością, poważne niepełnosprawności wzrosły o 400 procent w ciągu ostatnich 25 lat w wieku od 17 do 44 lat. Przed osiągnięciem wieku 65 lat jedna na siedem osób będzie niepełnosprawna przez pięć lat lub dłużej.
Ile potrzebujesz ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa?
Jeśli uważasz, że rząd zaopiekuje się tobą, pomyśl jeszcze raz. Kwalifikujące się do ubezpieczenia społecznego świadczenia z tytułu niezdolności do pracy lub wynagrodzenie pracownicze będą stanowić wyzwanie, a wysokość wypłaty najprawdopodobniej spowoduje niedobór dochodów. Samo zabezpieczenie społeczne może mieć długie okresy oczekiwania.
Ważną decyzją, jaką będzie musiała podjąć Twoja mała firma, będzie to, ile potrzebujesz ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa, na które stać Cię. Przejrzyj swoje aktywa i pasywa, aby określić, jak długo możesz przejść bez dochodu. Oceń swoje wydatki i dokonaj niezbędnych korekt dla niepełnosprawnego stylu życia. W przypadku niepełnosprawności możesz mieć wystarczająco dużo środków finansowych na krótki okres, ale jest bardziej prawdopodobne, że Twoja firma będzie potrzebować długoterminowego ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa.
Przy ustalaniu potrzeb związanych z ubezpieczeniem niepełnosprawności pamiętaj, że nie możesz wykupić 100% pokrycia dochodów. Firmy ubezpieczeniowe nie pokryją pełnego dochodu, ponieważ chcą zachęcić cię do powrotu do pracy. Typowy zasięg wynosi 50-60% dochodu brutto. Większość zasad dotyczących niepełnosprawności obejmuje od 40% do 80% twoich dochodów, w zależności od tego, ile jesteś gotów zapłacić.
Weź pod uwagę następujące czynniki przy zakupie ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności dla małej firmy:
11 wskazówek dotyczących zakupu ubezpieczenia dla małych firm
Zdefiniuj niepełnosprawność: Każdy mały właściciel firmy, który rozważa wykupienie ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności, powinien rozważyć definicję tego terminu dla każdego ubezpieczyciela. Polityka niepełnosprawności może określać niepełnosprawność stosowaną do określonego zawodu lub zawodu. Jeśli masz umiejętności, które można przenieść na inne stanowisko i nie możesz wykonać swojej pracy, niektóre zasady nie uznają cię za wyłączoną. Dokładnie sprawdź, czy jesteś objęty jakimkolwiek zawodem, czy zakresem ubezpieczenia.
Dodaj COLA: Opcja dostosowania kosztów utrzymania (COLA) pomoże Twojemu planowi pozostać aktualnym wraz ze wzrostem inflacji. Po zgłoszeniu roszczenia z tytułu niezdolności do pracy, twoje świadczenia będą dostosowywane każdego roku zgodnie z wcześniej ustaloną korektą ustaloną przez kierowcę.
Sprawdź powiązania : jeśli jesteś profesjonalistą, możesz chcieć spojrzeć do stowarzyszenia branżowego na plany grupowe. Wiele stowarzyszeń oferuje członkom różne świadczenia, w tym ubezpieczenie na życie i niepełnosprawność. Przejrzyj koszty i szczegóły tych planów.
Ustal rodzaj niepełnosprawności: Nie wszystkie niepełnosprawności będą objęte polisą.
Programista komputerowy będzie zajmował się niepełnosprawnością, taką jak zespół cieśni nadgarstka. Jakie niepełnosprawności są objęte twoim planem?
Gwarancja ubezpieczalności: To nie jest opcja ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności, którą należy zignorować. Jeśli chcesz dodać więcej ubezpieczenia w przyszłości bez dodatkowych kwalifikacji medycznych, gwarantowana opcja ubezpieczenia jest dla Ciebie najlepsza.
Zasady nie podlegające anulowaniu: jeśli chcesz, aby stałe składki i świadczenia uwzględniały nieodwołalną polisę. Jest to najlepsza opcja do blokowania kosztów i korzyści, ale ma wyższą cenę. Pracuj z tym, na co Cię stać.
Spójrz na oceny finansowe: Zanim podejmiesz ostateczną decyzję w wyborze ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa, przejrzyj przewoźników. AM Best Company lub Standard and Poor's przedstawia oceny siły finansowej instytucji ubezpieczeniowych.
Twój broker ubezpieczeniowy może dostarczyć Ci oceny.
Zagraj w grę oczekującą: wydłużenie okresu oczekiwania lub okresu eliminacji wypłaty renty inwalidzkiej może spowodować obniżenie kosztów ubezpieczenia rentowego. Sprawdź swoje zasoby finansowe i oszacuj, jak długo możesz trwać przed otrzymaniem świadczeń. Pamiętaj, że pierwsza płatność będzie zazwyczaj 30 dni po okresie oczekiwania.
Przegląd istniejących zasad: Sprawdź swoje polisy ubezpieczeniowe na życie i ubezpieczenia hipoteczne, aby zbadać koszt dodania osoby niepełnosprawnej na polisie. Zrzeczenie się premii dla jeźdźca może pomóc zmniejszyć wydatki w przypadku niepełnosprawności.
Polityka dotycząca kosztów biznesowych : Plan kosztów ogólnych (BOE) może być pozytywnym dodatkiem dla ubezpieczających, którzy nie tylko chcą uzyskać dochód objęty ubezpieczeniem, ale także koszty ogólne, takie jak płace, świadczenia, czynsz i narzędzia. Ta opcja może pomóc w utrzymaniu Twojej firmy w stanie zdrowia po wyleczeniu z niepełnosprawności.
Znajdź agenta lub brokera: działalność ubezpieczeniowa jest skomplikowana i ciągle się zmienia. Jako właściciel małej firmy znaleźć dobrego brokera lub agenta ubezpieczeniowego, który pomoże Ci znaleźć najlepszą politykę dla Twoich potrzeb i pomóc kierować swoim biznesem przez labirynt opcji ubezpieczenia rentowego.
Kupowanie ubezpieczenia rentowego dla małych firm nie powinno opierać się wyłącznie na cenie premium. Znalezienie najlepszego planu dla Twojej firmy będzie wymagało spojrzenia na opcje istotne dla twojej sytuacji i budżetu.