Poznaj podstawy długoterminowego ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa
Rada ds. Świadomości o Niepełnosprawności informuje, że średnia długoterminowa absencja inwalidzka wynosi 34,6 miesiąca. Większość urazów i chorób jest spowodowana urazami mięśniowo-szkieletowymi i rakiem.
Z tego powodu pracodawcy powinni mieć wdrożony długoterminowy plan ubezpieczeń na wypadek niepełnosprawności, aby chronić pracowników i zapewnić im powrót do pracy w rozsądnym czasie.
Co to jest długoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa?
Długoterminowe ubezpieczenie rentowe obejmuje część dochodu pracownika (około 50-70%), gdy pracownik został ranny lub poważnie zachorował.
Ważne jest, aby pamiętać, że jeśli pracownik zostanie zraniony, rekompensata pracownicza go nie pokryje. Gdy pracownik nie może pracować przez dłuższy czas, długoterminowy plan inwalidzki może pomóc pokryć część wynagrodzenia pracownika. Długotrwała niepełnosprawność zwykle rozpoczyna się po wyczerpaniu krótkoterminowej polityki w zakresie niepełnosprawności . Dzieje się to około 10 do 53 tygodni po wydarzeniu kwalifikującym się, a średnia wynosi 26 tygodni.
Departament Pracy USA podaje, że "Większość planów długoterminowych (88 procent) ma maksymalną kwotę do zapłaty, a mediana maksymalnej wypłaty w 2014 r. Wynosiła 8 000 USD miesięcznie."
Kto płaci za długoterminowe ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności?
Istnieje kilka możliwości wyboru, kto może zapłacić za długoterminowy plan inwalidzki. Wiele lat temu wiele firm płaciło pełną kwotę za długotrwałą niepełnosprawność. Teraz trend ma koszty odchodzące od tej metody. W zależności od wybranej opcji mogą wystąpić różne koszty i konsekwencje podatkowe:
- Pracodawca w pełni opłacił plan
- W pełni opłacony plan pracownika
- Wspólny plan kosztów
Warunki i obowiązki dotyczące ubezpieczenia
Ubezpieczenie rentowe jest korzyścią, która jest ogólnie jedną z najważniejszych części pakietu świadczeń. Podczas gdy niektóre firmy decydują się na krótkoterminową rentę inwalidzką lub w ogóle jej nie oferują, wiele innych pracodawców oferuje długoterminowy program rentowy finansowany przez niezależnego administratora, takiego jak ubezpieczyciel niepełnosprawny. Pracodawcy mogą wybrać, ile pokrycia wybrać dla swoich pracowników.
Większość planów pokrywa 50-70% miesięcznego wynagrodzenia. Czas trwania korzyści z planu może również na chwilę zostać przedłużony. Niektóre plany wypłacają tylko 5-10 lat wartości niepełnosprawności każdemu, kto jest wykwalifikowany, podczas gdy inne wypłacą do 65 roku życia, zgodnie z harmonogramem.
Niektóre zawody określają kwoty refundacji i ostateczną odpowiedzialność pracodawców za zapewnienie odpowiednich korzyści dla ich siły roboczej. DOL informuje, że mniej płacące zawody w sektorze usług są mniej skłonne do wyboru pokrycia i są najbardziej podatne na obrażenia. Są także grupą zawodową, która najprawdopodobniej złoży wniosek o ubezpieczenie rentowe z tytułu ubezpieczenia społecznego.
Zgodnie z zasadami planu, pracownicy zgłaszający się do niepełnosprawności mogą kwalifikować się do pokrycia tylko na określonych warunkach. Główne warunki są wymienione poniżej:
- Pracownicy muszą pracować dla pracodawcy przez określony czas, zanim rozpocznie się zasiadanie.
- Pracownicy muszą pracować w pełnym wymiarze godzin, zwykle 30 godzin lub więcej w tygodniu.
Poniżej przedstawiono część tego, co pakiet świadczeń długoterminowych z tytułu niepełnosprawności może obejmować:
- Procent miesięcznego wynagrodzenia wypłacanego do wcześniej określonej kwoty miesięcznej (zazwyczaj między 50% - 70% miesięcznego wynagrodzenia).
- Rozpoczyna się (zwykle od 90 do 180 dni).
Zależnie od warunków planu, osoba niepełnosprawna może być ograniczona do tego, ile otrzyma ubezpieczenia i będzie musiała wybrać inną karierę, do której jest przystosowana, w trakcie edukacji lub szkolenia.
Inną opcją, zwykle zarezerwowaną dla wysoko wykwalifikowanych pracowników lub wyższej kadry zarządzającej, jest długoterminowa umowa o niepełnosprawności, która pozwala osobie niepełnosprawnej na otrzymywanie świadczeń przez cały okres ubezpieczenia, bez wykonywania zawodu.