Zakład Ubezpieczeń Społecznych
Większość, ale nie wszyscy, pracownicy rządowi przyczyniają się do zabezpieczenia społecznego. Ma to kluczowe znaczenie, ponieważ ci, którzy nie płacą składki na ubezpieczenie społeczne, nie wypłacają środków po przejściu na emeryturę lub niepełnosprawności.
Ci pracownicy rządowi, którzy się nie przyczyniają, muszą zapewnić, że pozostałe dwie nogi stołka są mocne.
Social Security to polityczna piłka nożna na poziomie federalnym. Politycy wiedzą, że należy poczynić niewygodne wybory, aby utrzymać wypłacalność systemu, ale nikt nie chce odnieść politycznego sukcesu, zmniejszając korzyści lub zwiększając składki. Ta noga stołka jest szczególnie podatna na chwianie się z powodu otaczającej go polityki.
Ubezpieczenie Społeczne samo w sobie nie podtrzyma stylu życia, do którego beneficjent przywykł. Noga ta powinna mieć jak najmniejszą wagę.
Plany emerytalne
Programy emerytalne po prostu nie są takie, jak kiedyś. Politycy wykorzystali pracowników publicznych i ich świadczenia emerytalne jako kozły ofiarne dla niekontrolowanych budżetów publicznych. Nieprzemyślajcie wydatków na beczkę z wieprzowiną i kosztownych programów pomocy publicznej. Personel to duża część budżetu każdej organizacji, a kozły ofiarne dla pracowników to morale zabójca.
Polityczne manewry odcisnęły swoje piętno na systemach emerytalnych . Korzyści zmniejszyły się, a koszty ponoszone przez pracowników wzrosły. Podczas gdy sektor prywatny nie musi radzić sobie z politykami, którzy dręczą swoje świadczenia emerytalne, pracownicy sektora prywatnego również zmniejszyli swoje świadczenia emerytalne.
W obu sektorach stabilność planów emerytalnych nie jest już gwarancją, którą stosowali.
Większość pracowników federalnych przyczynia się do systemu emerytalnego pracowników federalnych . System ten ma własny trójnożny taboret Ubezpieczenia Społecznego, płatność dożywotnią i osobisty plan oszczędnościowy zwany Planem oszczędności oszczędzania . Pracownicy federalni, którzy nie uczestniczą w FERS, wpłacają składki na system emerytalny służby cywilnej, który jest jedynie rentą. W przypadku obu systemów renty są programami określonych świadczeń.
Władze stanowe i lokalne, które mają własne systemy emerytalne, zazwyczaj mają określone programy świadczeń, które wymagają uczestnictwa pracowników. Wiele z nich ma opcje oszczędności osobistych, takie jak 401 (k) i IRA, ale te elementy rzadko są obowiązkowe.
Oszczędności osobiste
Jak wspomniano wcześniej, niektóre systemy emerytalne mają opcje lub wymagania dotyczące oszczędności osobistych. Plan oszczędnościowy rządu federalnego jest w pewnym stopniu obowiązkowy. Agencje wpłacają kwotę równą części wynagrodzenia pracownika. Pracownik może wnieść więcej. Wkład jest zachęcany poprzez dopasowywanie wkładów do pewnego momentu, co oznacza, że agencje dopasują lub częściowo dopasują to, co pracownicy wnoszą z własnej woli.
Kiedy osobiste oszczędności pojazdów nie mają pasujących funkcji, pracownicy publiczni nie mają motywacji do korzystania z planu systemu emerytalnego zamiast tych oferowanych przez prywatne firmy inwestycyjne. Podobnie jak wiele innych osobistych programów oszczędnościowych sponsorowanych przez rząd, Plan oszczędnościowy oferuje ograniczone opcje inwestycyjne . Prywatne firmy inwestycyjne mają o wiele więcej opcji.
Bez względu na to, w jaki sposób pracownicy publiczni decydują się oszczędzać na emeryturę, ważne jest, że faktycznie oszczędzają. Czasy polegania na ubezpieczeniach społecznych i emeryturach już dawno minęły.
Utrzymywanie równowagi
Jak sugeruje metafora stolca, każda noga stolca jest ważna. Pracownicy rządowi powinni zwracać uwagę na każdą nogę i zapewnić jej stabilność. Ubezpieczenia społeczne i plany emerytalne są w dużej mierze poza kontrolą pracownika, więc miejscem, w którym pracownicy mogą najwięcej zmienić w długoterminowej stabilności, są osobiste oszczędności.
Pracownicy publiczni dążący do maksymalizacji zabezpieczenia emerytalnego powinni skonsultować się z doradcami finansowymi za pośrednictwem systemów emerytalnych lub prywatnych firm inwestycyjnych. Niektóre systemy emerytalne zawierają porozumienia z prywatnymi doradcami finansowymi, którzy pracują na obniżonych stawkach i mają doświadczenie w pracy z pracownikami publicznymi.