Ponieważ plan oszczędnościowy ma na celu zarobienie dochodu z inwestycji na emeryturę, pracownicy federalni powinni zostawić swoje pieniądze w planie, dopóki nie przejdą na emeryturę.
Jednak amerykański Urząd ds. Zarządzania Personelem pozwala pracownikom federalnym na wycofanie środków przed przejściem na emeryturę zgodnie z zapisami planu. OPM zarządza planem oszczędnościowym.
Jednym ze sposobów na wypłatę pieniędzy z Planu oszczędności oszczędzania jest pożyczka. Dwa rodzaje planów oszczędnościowych to kredyty i kredyty ogólnego przeznaczenia na zakup lub budowę głównego miejsca zamieszkania.
Chociaż istnieją zalety i wady związane z zaciągnięciem pożyczki w ramach planu oszczędnościowego, wady znacznie przewyższają korzyści w takim stopniu, że OPM radzi pracownikom federalnym wyczerpanie wszystkich innych opcji pożyczek przed pożyczeniem z ich rachunków oszczędnościowych. To powiedziawszy, nakreślone poniżej są plusy i minusy zaciągnięcia pożyczki z Planem oszczędzania oszczędności.
Plusy
Pozytywne aspekty realizacji planu oszczędnościowego są następujące:
- Oprocentowanie niskooprocentowane: oprocentowanie pożyczek w ramach planu oszczędnościowego jest takie samo jak stopa zwrotu z funduszu G. Fundusz ten jest jednym z funduszy dostępnych do zainwestowania w ramach Planu oszczędnościowego. Składa się z rządowych papierów wartościowych. Środki z funduszu G i innych funduszy oszczędnościowych są wykorzystywane do tworzenia mieszanek inwestycyjnych dla funduszy z dat docelowych dostępnych dla uczestników programu. Fundusz G zazwyczaj charakteryzuje się stopą zwrotu mniejszą niż 2,0%. Stawką stosowaną w przypadku pożyczki jest stopa funduszu G w dniu, w którym zaciągnięto pożyczkę.
- Szeroki zakres dozwolonych kwot pożyczek: pod warunkiem, że masz pieniądze na swoim koncie, możesz pożyczyć od 1000 do 50 000 USD. Strona "Plan oszczędzania oszczędności" zawiera kalkulator kredytowy, za pomocą którego można oszacować spłatę kredytu.
- Spłata poprzez odliczenia od wynagrodzeń: Z punktu widzenia przetwarzania, kredyty oszczędnościowe są łatwe do spłaty. Płatności są dokonywane poprzez odliczenie wynagrodzenia.
- Możliwość dokonywania dodatkowych płatności w dowolnym momencie: Jeśli chcesz dokonać dodatkowej płatności na kredyt, możesz to zrobić za pomocą kuponu spłaty kredytu dostępnego na stronie internetowej planu. Kupon pomaga zagwarantować, że Twoja płatność zostanie zastosowana do Twojego kredytu. Jeśli spłacasz dodatkową zasadę we wczesnych latach swojej pożyczki, możesz spłacić pożyczkę wcześniej lub ponownie ją spłacić, aby dokonać mniejszych płatności.
Cons
Negatywne aspekty związane z zaciągnięciem pożyczki z Planem oszczędzania oszczędności są następujące:
- Opłata za rozpatrzenie wniosku: Do każdej pożyczki naliczana jest opłata manipulacyjna w wysokości 50 USD. Odejmuje się od pieniędzy, które otrzymasz, gdy zaciągniesz pożyczkę.
- Pominięcie zarobków: Jest to najbardziej znacząca wada polegająca na zaciągnięciu pożyczki w ramach planu oszczędnościowego. Zasadniczo pożyczasz ze swojej własnej przyszłości, kiedy zaciągasz pożyczkę. Po usunięciu pieniędzy z konta Plan oszczędności oszczędnościowych rezygnujesz z wzrostu inwestycji, który zarobiłeś. Oprócz tego musisz spłacić własne pieniądze wraz z odsetkami.
- 90-dniowa spłata w przypadku rezygnacji z usługi federalnej: jeśli opuścisz federalną służbę, gdy masz niespłacony plan oszczędnościowy, musisz spłacić go w ciągu 90 dni. W przeciwnym razie pozostała kwota zostanie przekazana do Urzędu Skarbowego jako przychód.
- Krótkie warunki pożyczki: Okresy pożyczki są stosunkowo krótkie. Pożyczki celowe muszą zostać spłacone w ciągu pięciu lat. Kredyty mieszkaniowe muszą zostać spłacone w ciągu 15 lat.
Należy powtórzyć, że OPM zaleca wyczerpanie wszystkich innych opcji pożyczek przed zaciągnięciem pożyczki z rachunku oszczędnościowego.