Jak zmaksymalizować swoje 401 (k) Opcje w nowej pracy
Nawet podczas porządkowania nowych zadań i środowiska ważne jest, aby uczynić swój plan emerytalny priorytetem. Czas to wszystko, a przy zmianie pracy masz wiele opcji, które mogą pomóc w usprawnieniu planu emerytalnego i inwestycji.
Oto jak poradzić sobie z przejścia z jednego planu 401k na inny.
Pytania, które należy zadać w związku z planem nowego pracodawcy
Pracodawcy zwykle zawierają informacje o planie 401 (k) w nowym pakiecie wynajmu. Powinieneś otrzymać list opisujący specyfikę planu twojej firmy, a może broszurę z opcjami inwestycyjnymi i innymi szczegółami. Większość 401 (k) dostawców ma strony internetowe, które przeprowadzą cię przez wprowadzenie. Poświęć kilka minut, aby przejrzeć i przeczytać szczegóły i dowiedzieć się trochę o planie.
Czy istnieje program dopasowujący pracodawców? Ponad 95 procent dużych firm w USA pasuje do wkładów, które pracownicy wprowadzają do 401 (k). Średnia składka pracodawcy wynosi 4,5 procent wynagrodzenia; niektóre firmy dostarczają do 6 procent. Pomyśl o tym jako o 6 procentach, bez podatku i otrzymasz informację, dlaczego dopasowanie pracodawcy nie jest korzyścią, którą można przegapić.
Jaki jest harmonogram nabycia uprawnień? Wielu pracodawców oferuje dopasowanie, co oznacza, że chociaż firma oszczędza do 6 procent swojego meczu, dostęp do tych pieniędzy jest podany na osi czasu.
Po roku jeden lub dwa dostaniesz 25 procent pieniędzy, potem 50 procent, aż otrzymasz pełny 100 mecz po pięciu lub więcej latach. Pierwsze kroki w harmonogramie nabywania uprawnień to jeden z powodów, dla których ważne jest, aby zarejestrować się w modelu 401 (k) tak szybko, jak to możliwe,
Jakie rodzaje opcji inwestycyjnych posiada ten plan?
Są specjaliści od finansów, którzy twierdzą, że portfel z jednym lub dwoma szeroko rynkowymi, niskobudżetowymi funduszami indeksowymi (np. Fundusz Standard & Poor's 500) wystarcza większości młodych oszczędzających. Ale nadal jest miło mieć opcje do wyboru. Możesz sprawdzić każdą ofertę funduszu na stronie takiej jak Morningstar. Strona oferuje oceny gwiazdkowe dla każdego funduszu, ale te nie mówią całej historii. Spójrz na pole stylu inwestycyjnego, aby sprawdzić, czy pasuje ono do Twojego własnego (na przykład: czy szukasz agresywnego wzrostu lub boisz się ryzykować utratą pieniędzy?). Porównując dwa wybory funduszy, spójrz na opłaty i wydatki. A jeśli zdecydujesz się na fundusz emerytalny lub fundusz lifestyles na określony cel, który dokona alokacji aktywów dla Ciebie, nie musisz inwestować w nic innego.
Ile zaoszczędzisz w swoim 401 (k)?
Niektórzy eksperci zalecają, aby osoby indywidualne oszczędzały od 10 do 15 procent wynagrodzenia przed opodatkowaniem na emeryturę. Inni po prostu radzą, aby zaoszczędzić jak najwięcej. Dobrą zasadą na początek jest zaoszczędzenie przynajmniej tego, co twój pracodawca będzie pasował. Coś mniej i zostawiasz pieniądze na stole. Jeśli twój pracodawca dopasuje to, zaoszczędź do 6 procent, aby osiągnąć 10% i więcej.
Jeśli nowa praca oznacza dla ciebie skok wynagrodzenia, rozważ zwiększenie kwoty składki. Gdy będziesz nadal wznosić się po drabinie korporacyjnej i zarabiać więcej, spróbuj zwiększyć kwotę, którą odkładasz w swoim planie. Jeśli zmieniasz od 1 do 2 procent co kilka lat, prawie nie zauważysz różnicy.
Co robić ze swoim Starym 401 (k)
Wiele planów 401k oferuje możliwość przeniesienia pieniędzy z 401 (k) byłego pracodawcy do nowego planu . Jeśli podoba Ci się plan nowego pracodawcy, warto połączyć konta i zmniejszyć całkowitą kwotę inwestycji i opłat.
Informacje o tym, jak przenieść poprzednie 401 (k), powinny być zawarte w pakiecie rejestracji nowego planu lub możesz bezpośrednio poprosić sponsora planu. Po wypłacie jednego abonamentu masz tylko 90 dni lub mniej, aby przenieść go do nowego planu, w przeciwnym razie zostanie on uznany za podlegającą opodatkowaniu dystrybucję.
Fundusze powinny być idealnie przeniesione bezpośrednio z jednej firmy do drugiej. Jeśli dostaniesz czek wysłany do ciebie osobiście, nie gotuj go. Skontaktuj się z nowym menedżerem planu, aby dowiedzieć się, jak prawidłowo przenieść zasoby.
Jeśli nie podoba ci się plan nowego pracodawcy, nadal warto go tam zaoszczędzić, aby zyskać szansę na zainwestowanie dolarów przed opodatkowaniem i skorzystanie z odpowiednich funduszy pracodawcy. Ale twój stary 401 (k) nie musi być częścią nowego planu.
Zamiast tego możesz przenieść pieniądze na konto indywidualnego przejścia na rolowanie. Pomyśl o rolowaniu IRA jako konta typu "catch-all", które łączy wszystkie zasoby z 401 (k), które zostawiasz. Dzięki rolowaniu IRA możesz wybierać spośród ogromnej liczby inwestycji, a pieniądze nadal rosną, odroczone do emerytury.
To dba o 401 (k). Teraz, aby znaleźć dobre miejsca na lunch w nowej dzielnicy biurowej.
Czytaj więcej: 6 rodzajów kont emerytalnych | Jak ocenić ofertę pracy | Co się dzieje z moją emeryturą, kiedy opuszczam pracę?