Uzasadnienie dla kont gospodarstw domowych
Banki, maklerzy papierów wartościowych i firmy zajmujące się zarządzaniem aktywami często oferują klientom obniżone opłaty, podwyższone stopy funduszu pieniężnego i / lub specjalne korzyści w zależności od wielkości łącznego stosunku gospodarstw domowych.
Dlatego ważnym zadaniem jest tworzenie i utrzymywanie logiki grupowania kont w domowe gospodarstwa domowe. Firmy świadczące usługi finansowe, w szczególności banki i maklerzy papierów wartościowych, są utrudnione w badaniach rynkowych i analizie klientów według baz danych, które są organizowane przez konto, a nie przez klienta lub klienta domowego.
Zajmując się klientami o wysokiej wartości netto , metodologie, które automatycznie identyfikują powiązane z nimi konta, przed potwierdzeniem przez samych klientów, często są środkiem wywierania na nich wrażenia wyrafinowania firmy, a tym samym ułatwienia dalszego gromadzenia aktywów . Natomiast, prosząc takich ludzi o wykonanie takiej identyfikacji, często obawia się się przyznania się do niewiedzy ze strony firmy.
Metodologia gospodarstwa domowego
Dokładna definicja gospodarstwa domowego różni się w zależności od firmy. Opracowanie logiki grupowania rachunków w gospodarstwach domowych to wspólny wysiłek marketingowy i informatyczny.
Konta należące do gospodarstwa domowego mogą mieć inny numer identyfikacji podatkowej (lub numer TIN). Numer NIP danej osoby to numer ubezpieczenia społecznego (SSN), a zatem każda osoba w gospodarstwie domowym (np. Mąż, żona i dzieci) ma niepowtarzalny numer NIP. Jeżeli członek gospodarstwa domowego jest właścicielem firmy lub jest beneficjentem trustu lub majątku, każdy z nich będzie posiadał unikalny numer NIP.
Proces kojarzenia wielu kont z osobą lub gospodarstwem domowym jest złożony z kilku czynników. Na przykład członkowie gospodarstwa domowego mogą używać różnych nazwisk. Rachunki firm, trustów i nieruchomości będą również miały różne nazwy. Gospodarstwo domowe może korzystać z kilku adresów, na przykład w przypadku stałego domu, domu wakacyjnego, adresu służbowego lub skrzynki pocztowej. Różnice w pisowni (takie jak używanie inicjałów lub skrótów) pomiędzy rachunkami mogą również skomplikować systemowe grupowanie kont w gospodarstwie domowym.
Konieczna jest ręczna interwencja w celu grupowania kont w gospodarstwach domowych
Konieczna jest ręczna interwencja doradców finansowych i kierowników oddziałów bankowych w celu grupowania rachunków w gospodarstwa domowe. Jednak proces ten może być skomplikowany, jeśli gospodarstwo domowe ma konta w wielu oddziałach lub biurach, obsługiwane przez wielu doradców finansowych lub menedżerów bankowych, którzy nie są świadomi rozproszenia kont klientów. Inteligencja zapewniona przez systemy zarządzania kontaktami może być niezwykle przydatna w łączeniu powiązanych kont.
Ostatecznie jednak najlepszym źródłem informacji niezbędnych do pełnego i dokładnego prowadzenia kont jest sam klient. W końcu są oni beneficjentami obniżek cen i ulepszeń usług, które wiążą się z wyższymi poziomami aktywów finansowych lub generowanych przychodów, a zatem mają wyraźne zachęty finansowe, aby upewnić się, że wszystkie ich konta zostały uwzględnione w tych celach.
Zasady dotyczące rachunków domowych mogą się znacznie różnić
Jak rygorystyczne lub liberalne zasady dotyczące rachunków gospodarstw domowych mogą znacznie różnić się w firmie. Chociaż łączenie rachunków małżeńskich wydaje się być typowe, niektóre firmy dodadzą tylko konta małych dzieci, podczas gdy inne pozwolą na dodanie dzieci dorosłych. Być może włączenie wielu pokoleń liniowych potomków będzie zależeć od tego, czy jedno pokolenie wprowadziło innych do firmy. Na przykład, dorosłe dziecko mogło przyprowadzić swoich rodziców do firmy, w wyniku czego wszyscy oni byli gospodarstwami domowymi w celu ustalenia ceny, świadczenia usług i celów analitycznych.
Rzeczywiście, biorąc pod uwagę prawdopodobieństwo, że dzieci odziedziczą wszystkie lub większość majątku rodziców, prowadzenie wspólnej rachunkowości razem, gdy wszystkie one wciąż żyją, ma pewną logikę.
Dotyczy to nie tylko celów analitycznych, ale także mechanizmu zachęcającego do zachowania odziedziczonych aktywów w tym samym przedsiębiorstwie.
Znana również jako zwijanie, dopasowywanie, analiza sieci społecznościowej, grupa powiązana z kontem.
Przykłady użycia: Grupowanie kont w gospodarstwa domowe nazywa się gospodarstwami domowymi, gospodarstwami domowymi lub rachunkami gospodarstw domowych. Gospodarstwo domowe jest przykładem formy analizy danych zwanej zapadaniem się lub dopasowywania, która jest narzędziem do analizy sieci społecznościowych.