W rzeczywistości, około 7,1 milionów Amerykanów, czyli około 5% siły roboczej, dzieliło swój czas pracy na wiele stanowisk pracy od kwietnia 2015 r. Kolejne 6,6 miliona osób zdecydowało się na pracę w niepełnym wymiarze godzin po tym, jak nie były w stanie znaleźć odpowiedniego zatrudnienia w pełnym wymiarze godzin. Tymczasem wiele z tych miejsc pracy obiecuje niewielki wzrost płacy lub jej brak. Badania przeprowadzone przez Pew Charitable Trusts wykazały, że średni dochód gospodarstwa domowego wzrósł o 22% w latach 1979-1999, ale tylko o 2% w latach 1999-2009 i od tego czasu nie przyspieszył dla większości ludzi pracy.
W dokumencie z badań ekonomicznych z 2012 r. Stwierdzono, że rosnąca liczba gospodarstw domowych może spodziewać się spadku dochodów o 50% lub więcej w ciągu każdego dwuletniego okresu. We wczesnych latach 70. liczba ta wynosiła 7%. Na początku lat 2000 liczba ta wzrosła do 12%. W przeddzień kryzysu finansowego z 2008 r. Nieznacznie spadła, do 10%.
Badanie przeprowadzone przez Komisję Rezerwy Federalnej wskazało, że 18% respondentów w 2013 r. Zgłosiło dochody poniżej swoich zwykłych poziomów.
Spadek ten spadł z 25% w 2010 r., Ale nadal jest wyższy niż przed kryzysem w wysokości 14% w 2007 r.
Badanie JPMorgan Chase: Zgodnie z kompleksowym badaniem 100 000 klientów bankowości detalicznej (próba pobrana z bazy 2,5 miliona posiadaczy rachunków) przeprowadzonej przez JPMorgan Chase, co najmniej 80% z nich nie ma wystarczających oszczędności, aby uzyskać znaczące miesięczne zmiany w przychodach lub kosztach.
Wśród tych klientów, którzy są zróżnicowani demograficznie i głównie w nawiasach o średnim dochodzie, 40% doświadcza spadku dochodu z miesiąca na miesiąc lub wzrostu o 30% lub więcej. Łącząc problem, 60% z tych 100 000 klientów w próbie analitycznej mierzy się z miesięcznymi wahaniami wydatków równymi lub przekraczającym 30%.
Biorąc pod uwagę, że typowe gospodarstwo domowe o średnim dochodzie (zdefiniowane tutaj jako między 40,501 a 63 100 USD rocznego dochodu) ma jedynie 3 000 USD oszczędności, margines bezpieczeństwa dla większości jest bardzo niski. Raport JPMorgan Chase szacuje, że co najmniej 4 800 USD jest potrzebne, aby zapewnić odpowiednią poduszkę finansową w przypadku nieodpłatnego urlopu w związku z dużym rachunkiem medycznym lub czesnym. Jednak biorąc pod uwagę ogromne rachunki przedstawione przez szpitale dla minimalnej opieki, nawet ta liczba wydaje się zbyt niska.
Jeszcze wyższe dochody gospodarstw domowych w badaniu mają stosunkowo niewielkie oszczędności:
- Średnie oszczędności poniżej 7 000 USD dla gospodarstw domowych w przedziale 633,101 USD do 104,500 USD
- Średnie oszczędności w wysokości około 13 500 USD dla gospodarstw domowych w przedziale od 104.501 USD do 154.600 USD, najwyższe w badaniu
Tylko ci, którzy mają najwyższe dochody, są oceniani przez analityków w nowym JPMorgan Chase Institute, który przeprowadził badanie, aby uzyskać wystarczające oszczędności, aby przetrwać miesięczny szok dochodowy lub kosztowy.
Mimo to ta mediana liczby oszczędności jest raczej niska, szczególnie w porównaniu z dochodami. Wskazuje na nadmierną skłonność do wydawania tych osób.
Kluczowym zastrzeżeniem w badaniu JPMorgan Chase jest wyciągnięcie wniosków z danych konta klienta, które mogą nie odzwierciedlać całkowitego obrazu finansowego klientów, zważywszy, że wielu z nich jest zobowiązanych do posiadania kont i relacji z wieloma instytucjami finansowymi . Na to również mają wpływ niedoskonałości w agregacji rachunków klientów do grup gospodarstw domowych.
Mobilność klas: Ciekawym sidebarem w badaniu JPMorgan Chase jest analiza zmian w wydatkach i dochodach gospodarstw domowych w latach 2013-2014. 5 rocznych przedziałów dochodu zastosowanych w badaniu to:
- 0 USD do 23,300 USD
- 23.301 USD do 40.500 USD
- 40,501 USD do 63 100 USD
- 63.101 USD do 104.500 USD
- 104.501 USD do 154.600 USD
W odniesieniu do dochodu:
- 15% tych z najniższego poziomu w 2013 r. Przesunęło się w górę, a kolejne 7% zwiększyło się o co najmniej 2 nawiasy
- 16% osób w drugim przedziale z 2013 r. Podniosło się o jedną pozycję, a kolejne 5% o 2 lub więcej. Tymczasem 11% spadło do najniższego przedziału.
- 17% w trzecim 2013 roku wzrosło, a 15% w dół.
- 12% w czwartym roku 2013 wzrosło, a 21% w dół.
- 18% w górnym przedziale z 2013 r. Spadło.
Dotyczące wydatków:
- 23% w dolnym segmencie dochodów w 2013 r. Znalazło się w przedziale wyższych wydatków.
- 27% w drugim przedziale 2103 dochodów wydało więcej, a 19% mniej.
- 25% w trzecim przedziale dochodu z 2013 r. Wydało więcej, a 24% mniej.
- 17% w czwartym kwartale 2013 r. Spędził więcej, a 26% mniej.
- 21% w górnym budżecie na rok 2013 wydało mniej.
Jak można się było spodziewać, zmiany w wydatkach w latach 2013-2014 w dużym stopniu odzwierciedlają zmiany dochodów w tym samym okresie.
Źródło: "Cash Crunch jest dla wielu problemem miesięcznym" The Wall Street Journal, 20 maja 2015.