Dowiedz się więcej na temat ustawy o skonsolidowanym budżecie zbiorowym Omnibus
Zazwyczaj zasięg COBRA trwa 18 miesięcy, choć w niektórych przypadkach może się wydłużyć nawet dłużej.
Jak działa COBRA
Grupowe plany zdrowotne obejmujące 20 lub więcej pracowników są zobowiązane do zapewnienia świadczeń COBRA. W co najmniej 40 stanach istnieją przepisy podobne do mini-Cobra, które dotyczą mniejszych firm, zwykle tych z 2-19 pracownikami. Pracodawcy nie muszą płacić składek na ubezpieczenie zdrowotne byłego pracownika w ramach COBRA. Pracownik jest odpowiedzialny za tę miesięczną opłatę premium, w wysokości do 102% kosztów planu.
W wielu firmach ubezpieczenie zdrowotne jest subsydiowane przez pracodawcę. Oznacza to, że pracownicy nie płacą pełnej kwoty kosztów planu, ale tylko część lub w niektórych przypadkach pracownicy nie płacą wcale za składki ubezpieczeniowe. Tak więc płatności COBRA mogą być dość kosztowne w porównaniu z pracownikami objętymi ubezpieczeniem, otrzymywanymi przez pracodawcę, podczas gdy nadal są zatrudnieni. Korzyścią jest to, że możesz utrzymać poziom ubezpieczenia na tym samym poziomie, szukając nowego zatrudnienia lub określając kolejne kroki - nie będziesz musiał zmieniać lekarzy, a koszty twoich recept pozostaną takie same.
Jeśli masz prawo do zasiłku COBRA, twój pracodawca jest zobowiązany powiadomić towarzystwo ubezpieczeń zdrowotnych o zdarzeniu, ponieważ kwalifikuje Cię ono do ubezpieczenia. Będziesz miał 60 dni na podjęcie decyzji, czy chcesz włączyć system COBRA. Nie będziesz automatycznie rejestrowany.
Nawet po tym, jak zdecydujesz się na ubezpieczenie, twoja pierwsza płatność nie będzie należna natychmiast, ale musi zostać dokonana w ciągu 45 dni od wyborów w Cobrze.
Wszystkie kolejne płatności miesięczne mają okres karencji i nie są należne przed upływem 30 dni od terminu płatności
Jest to bardzo korzystne - jeśli uważasz, że potencjalnie dostaniesz nową pracę z polisą ubezpieczeniową przed terminem płatności, możesz odroczyć ją do ostatniej chwili, wiedząc, że Twój zasięg jest z mocą wsteczną.
Skontaktuj się z Departamentem Pracy Stanów Zjednoczonych, Administracja Bezpieczeństwa Świadczeń Pracowniczych, 866-444-3272 w celu uzyskania dalszych wyjaśnień. Skontaktuj się z Państwowym Departamentem Pracy, jeśli pracujesz dla pracodawcy zatrudniającego mniej niż 20 pracowników i masz pytania dotyczące przepisów mini-Cobra.
COBRA i ustawa o przystępnej cenie
Przejście ustawy Affordable Care Act (ACA) w pewnym sensie zmniejszyło znaczenie COBRA. Dzieje się tak dlatego, że ACA zapewnia stosunkowo łatwy sposób na zakup ubezpieczenia zdrowotnego. Jest możliwe, że wykupienie ubezpieczenia za pośrednictwem twojego stanu na rynku opieki zdrowotnej będzie tańsze niż trzymanie się ubezpieczenia zdrowotnego pracodawcy.
Przed ACA, COBRA była także ważną korzyścią, ponieważ gwarantowała stałą opiekę - czynnik ten był ważny dla osób z wcześniej istniejącymi warunkami, które walczyły o znalezienie ubezpieczenia. Zgodnie z ACA, nikt nie może być odrzucony ani obciążony więcej za ubezpieczenie zdrowotne ze względu na ich zdrowie.
Ponadto składka dla seniorów może być nie więcej niż trzy razy większa niż dla młodych osób dorosłych.
Oto kilka czynników, o których należy pamiętać przy ustalaniu, czy chcesz włączyć COBRA, czy kupić plan w ramach ACA:
- Koszt: Jak wspomniano powyżej, możliwe jest, że zasięg na danym obszarze może być tańszy w ramach ACA. Jednak ostatnie działania rządu federalnego doprowadziły do wzrostu kosztów opcji ubezpieczenia ACA oferowanych przez giełdy. Usunięcie mandatu dla osób fizycznych, które mają ubezpieczenie i rozszerzenie możliwości państw do świadczenia krótkoterminowych planów zwolnionych z umów ACA spowodowało, że niektóre zdrowe osoby wypłynęły z ACA i podwyższono składki dla nieco mniej zdrowych osób, które pozostają. Ponadto odmowa prezydenta Trumpa, by zagwarantować państwom dotacje do podziału kosztów, również spowodowała wzrost składek.
W ramach ACA dostępne są również dotacje oparte na dochodach. Jeśli dana osoba nabywa ubezpieczenie za pośrednictwem giełdy zamiast COBRA, subwencja jest oparta na przychodach w ciągu roku obowiązywania polisy. Innymi słowy, subwencje są oparte na dochodach w roku, w którym się ubiegasz, w tym spadku dochodów po zakończeniu zatrudnienia. Jednakże w niektórych przypadkach pracodawcy mogą pokrywać miesięczne składki COBRA w ramach pakietu odpraw; w takim przypadku COBRA staje się bardziej opłacalną opcją.
Wygoda: Jeśli jesteś w trakcie leczenia, utrzymanie tych samych lekarzy i poziomu pokrycia może być bardzo ważne. Niektóre osoby mogą zachować COBRA niezależnie od kosztów ze względu na poufność i spokój ducha. Ponadto, znalezienie planu, który odpowiada Twoim potrzebom na rynku twojego państwa wymaga czasu; może się wydawać, że łatwiej jest trzymać się ubezpieczenia zdrowotnego, które już znasz, szczególnie.
Fundacja Rodzina Henry'ego Kaiser'a ma Kalkulator dotacji, który wyświetla różne ulgi ubezpieczeniowe i składki przy minimalnych informacjach domowych.