Aplikacje Big Data w finansach

Big data to popularny nowy slogan w dziedzinie technologii informacyjnej i metod ilościowych, które odnoszą się do gromadzenia i analizy ogromnych ilości informacji. Postępy w zakresie mocy obliczeniowej oraz spadające ceny powodują, że duże projekty danych stają się coraz bardziej technicznie wykonalne i ekonomiczne. W szczególności pojawienie się przetwarzania w chmurze powoduje, że koszt analizy dużych danych jest w zasięgu wielu mniejszych firm, które obecnie nie muszą dokonywać znacznych inwestycji kapitałowych we własną infrastrukturę komputerową.

Nowa kategoria zawodowa, nauka o danych, powstała w odpowiedzi na rozwój dużych zbiorów danych.

Aplikacje w finansach:

W finansach, szczególnie w branży usług finansowych , duże ilości danych są wykorzystywane w coraz większej liczbie aplikacji, takich jak:

1. Monitorowanie i nadzór pracowników
2. Modele predykcyjne, takie jak te, które mogą być wykorzystywane przez ubezpieczycieli do ustalania składek i pożyczkobiorców w celu podejmowania decyzji kredytowych
3. Opracowanie algorytmów do prognozowania kierunku rynków finansowych
4. Wycenianie niepłynnych aktywów, takich jak nieruchomości

Ubezpieczenie samochodu:

Już w latach osiemdziesiątych założyciel Progressive Insurance oczekiwał dnia, w którym można zebrać i przeanalizować twarde dane dotyczące indywidualnych nawyków ubezpieczających kierowców. Doprowadziłoby to do dokładniejszego pomiaru ryzyka i oceny ryzyka, a tym samym dokładniejszego ustalania składek. Do 2010 r. Dostępna była wymagana technologia gromadzenia danych, a obecnie ponad milion klientów zgodziło się na zainstalowanie czarnych skrzynek w samochodach, które śledzą na przykład, jak szybko jeżdżą i jak nagle zwykle się wyładowują.

Kredyt konsumencki:

LendUp uzupełnia tradycyjne ratingi kredytowe FICO o analizy sieci społecznościowych pochodzące z różnych innych źródeł w celu podejmowania decyzji kredytowych. Na przykład LendUp chce wiedzieć, czy potencjalny kredytobiorca często zmieniał numery telefonów komórkowych, co może wskazywać na poważne ryzyko.

Firma wierzy również, że ludzie, którzy wchodzą w interakcję ze swoimi przyjaciółmi online, oferują silne wskazówki na temat ich ryzyka jako pożyczkobiorców. Najlepsi ryzykują ci, którzy wykazują najsilniejsze i najbardziej aktywne więzi społeczne i więzi społeczne. W związku z tym potencjalni kredytobiorcy proszeni są o udostępnienie swoich kont Facebooka firmie do analizy.

Gigant kart kredytowych, CapitalOne, stał się wielkim graczem w latach 90. XX wieku, głównie dzięki wykorzystaniu zaawansowanych technik gromadzenia i analizy danych w celu identyfikacji potencjalnych kart, kradnącej marsz na wielu bardziej ugruntowanych rywalach.

Pożyczki dla małych firm:

Nowi uczestnicy Kabbage to mało pracująca, oparta na technologii firma, której modele predykcyjne bazują na źródłach tak różnorodnych jak media społecznościowe, eBay i UPS, aby ocenić jakość relacji między potencjalnymi kredytobiorcami a ich własnymi klientami.

Crop Insurance:

Climate Corporation gwarantuje ubezpieczenie upraw dla rolników. Firma przeprowadza ogromne symulacje, aby przewidzieć długoterminowe prognozy pogody i ustalić składki.

Kredyty hipoteczne:

JPMorgan Chase korzysta z analizy dużych danych w celu określenia akceptowalnych cen sprzedaży dla domów i nieruchomości komercyjnych, które zostały przejęte w wyniku niewypłacalności kredytów hipotecznych.

Pomysł, zgodnie z poufnymi źródłami, ma na celu oszacowanie lokalnych warunków ekonomicznych i rynków nieruchomości, aby zasugerować rozsądne ceny sprzedaży, zanim kredyty hipoteczne znajdą się w stanie niewypłacalności. Jeśli te sugerowane ceny sprzedaży zostaną dokładnie określone, należy zminimalizować zakłócenia na lokalnym rynku nieruchomości z powodu niewykonania, przejęcia i sprzedaży przez bank teoretycznie. Ponadto należy zminimalizować okres, w którym bank jest zmuszony do posiadania nieruchomości przed dokonaniem sprzedaży.

Tymczasem firma Quantfind, która dostarczyła CIA wiedzę techniczną w celu ujawnienia fałszywej tożsamości wykorzystywanej przez podejrzanych terrorystów, przyznała się do prowadzenia rozmów z JPMorgan Chase nad tym, w jaki sposób jego technologia może mieć zastosowanie do działalności kredytowej, w obszarach takich jak ocena kredytowa i marketing.

_{Źródła: "Dane otwierają drzwi do innowacji finansowych" oraz "JPMorgan wykorzystuje narzędzia antyterrorystyczne do wykrywania oszustw wśród pracowników", Financial Times , 14 grudnia 2012 r.}