Sprawdzone metody zarządzania funduszami HSA
Konto oszczędnościowe na zdrowie lub HSA jest specjalnym rozwiązaniem, które pozwala konsumentom z wysokooprocentowanych planów opieki zdrowotnej odkładać co roku pewną kwotę dochodów przed opodatkowaniem na osobiste wydatki na zdrowie. Zgodnie z najnowszymi ankietami około jedna czwarta wszystkich osób objętych wysokimi ubezpieczeniami zdrowotnymi uczestniczy również w rachunku oszczędnościowym, a liczba ta rośnie (z 8 procent w 2014 r.).
Nie jest to zaskakujące, ponieważ średni roczny koszt z kieszeni na pracownika wzrósł aż o 230 procent w ciągu ostatnich dziesięciu lat, na podstawie danych z Kaiser Family Foundation.
Korzyści z używania kont oszczędnościowych
Konto HSA ma wiele zalet. Po pierwsze, działa ona jako schronisko pod podwójnym podatkiem, ponieważ dochód nie podlega opodatkowaniu na rachunku i jest dostępny do użytku z towarami i usługami niepodlegającymi opodatkowaniu. Po drugie, fundusze są w pełni przenośne, więc jeśli dana osoba zmienia pracę lub zostawia za sobą pracę, środki są przeznaczone na utrzymanie i wykorzystanie na przyszłe wydatki medyczne.
Z punktu widzenia pracodawcy rachunki oszczędnościowe oszczędzają także na kosztach składek na ubezpieczenie zdrowotne, ponieważ konsumenci są selektywni w kwestii miejsca, w którym wydają pieniądze. Istnieje ruch w kierunku pracowników, którzy mają większy udział w kosztach leczenia. National Bureau of Economic Research przeprowadziło badanie, które pokazało, że pracodawcy oferujący HDHP wraz z HSA obniżyli koszty opieki zdrowotnej w ciągu trzech lat (w porównaniu do tych, którzy nie oferowali tego rodzaju opcji).
Ile pieniędzy można zaoszczędzić na HSA?
Każdego roku Internal Revenue Service określa, ile pieniędzy można przeznaczyć na konta oszczędnościowe, a limit składek na 2016 rok wynosi 3 350 USD dla osoby prywatnej i 6750 USD dla rodziny (wzrost o 100 USD w stosunku do 2015 r.). Ważne jest, aby pamiętać, że plan zdrowotny podlegający odliczeniu musi wynosić minimum 1300 $ rocznie, aby członkowie mogli się kwalifikować do korzystania z HSA.
Fundusze te przechodzą z roku na rok i nie podlegają opodatkowaniu w przeciwieństwie do innych rodzajów programów oszczędnościowych. W trakcie 20-letniej kariery osoba odkładająca maksymalne fundusze na HSA może zaoszczędzić około 67 000 USD, a rodzina mogłaby ulokować 1,3 miliona dolarów; z wyjątkiem braku redukcji w dozwolonych ilościach.
Jak najwięcej z konta oszczędnościowego
Jako inteligentny konsument opieki zdrowotnej istnieją sposoby na maksymalne wykorzystanie tej korzyści. Po pierwsze, jeśli twoje miejsce pracy oferuje HDHP, który ma 1300 dolarów z kieszeni odliczeniu, zarejestruj się na koncie oszczędności zdrowotnych i wprowadź na początku minimalną dopuszczalną kwotę na koncie. Gdy otrzymasz awans lub podwyżkę wynagrodzenia, przydziel dodatkowe pieniądze do HSA. Jeśli twoja firma pasuje do dolara, wystawiaj na maksimum pieniędzy, które możesz co roku.
Używaj konta tylko w przypadku kosztów związanych z medycyną. Rozejrzyj się po najlepszych cenach usług medycznych, dostawców usług medycznych, potrzeb odnowy biologicznej, sprzętu medycznego i recept, zanim skorzystasz z konta oszczędnościowego. Poproś o samopłacanie, zamiast zgłaszać roszczenie do firmy ubezpieczeniowej za usługi, których nie obejmuje ubezpieczenie, takie jak usługi laboratoryjne i trwały sprzęt medyczny.
Wielu dostawców z przyjemnością przyjmie natychmiastowe środki z płatności HSA i da hojne zniżki, zamiast czekać na oświadczenie medyczne, które pojawi się później.
Pobierz tę listę kont oszczędnościowych zdrowia IRS - Medycznie zatwierdzone wydatki
Śledź swoje wydatki, zapisując wszystkie rachunki i rejestrując je w swoim oprogramowaniu do budżetowania. Ponieważ HSA jest kontrolowane przez bank, często można uzyskać wyciągi do wykorzystania w rocznych obliczeniach podatkowych. Będziesz odpowiedzialny za wszystkie zakupy dokonane za pomocą HSA, więc traktuj je ostrożnie i utrzymuj dobre zapisy. Porozmawiaj z pracodawcą, jeśli nie masz pewności, jak możesz wydać środki. Jeśli zmienisz plany opieki zdrowotnej lub zakończysz zatrudnienie, zabierz ze sobą swoje konto, więc pamiętaj, aby połączyć je z osobistym adresem e-mail i mieć dane logowania.