Jak wybrać ubezpieczenie zdrowotne

Wybór polisy ubezpieczeniowej, która obejmuje wszystko, czego potrzebujesz, może być trudny. Zmiany wynikające z ustawy Affordable Care Act również zmieniły ten proces. Ważne jest, aby upewnić się, że Twój plan spełnia te wymagania. Twój pracodawca może oferować wiele planów ubezpieczeniowych, a wszystkie z nich powinny spełniać wymagania dotyczące Affordable Care Act. Ważne jest, aby dokładnie przemyśleć swoje opcje przed określeniem, który plan ma zostać użyty.

Istnieje kilka czynników, które mogą zmienić wynik Twojej decyzji. Ważne jest, aby znaleźć plan, który działa dobrze dla Ciebie.

Weź pod uwagę limity i opcje pokrycia

Pierwszą rzeczą do rozważenia jest to, ile każdy plan pokryje twoje wydatki. Dobry plan nie będzie miał maksymalnych korzyści dożywotnich. Gdyby zdarzyło się coś takiego jak rak, zdziwiłbyś się, jak szybko osiągniesz ten limit. Jeśli nie masz opcji maksymalnego świadczenia bez okresu życia, powinieneś wybrać najwyższe dostępne maksymalne i roczne maksimum, na które możesz sobie pozwolić.

Spójrz na swoje wydatki poza kieszonkowe

Powinieneś również przyjrzeć się, ile twojego odliczenia jest każdego roku. Jest to kwota, którą musisz zapłacić z kieszeni, zanim twoje ubezpieczenie zacznie płacić za część kosztów. W niektórych planach ubezpieczeniowych zapłaciłeś udział własny, zanim pokryją koszty wizyt w biurze. Inne plany ubezpieczeniowe wymagają współpłacenia za wizyty w biurze i nie liczą tej kwoty na poczet potrącenia.

Musisz sprawdzić, ile wynoszą Twoje współpłatności i koasekuracja. Twoja współpłacenie to koszt początkowy, który płacisz, aby przejść do lekarza, specjalisty lub pogotowia. Twoja współodpowiedzialność to kwota każdego rachunku, za który jesteś odpowiedzialny, po tym, jak ubezpieczenie płaci swoją część. Najpopularniejsza kwota ubezpieczenia to 80/20.

Ubezpieczenie pokryje osiemdziesiąt procent kosztów, a ty zapłacisz dwadzieścia procent kosztów.

Następnie należy wziąć pod uwagę maksymalne wartości, które każdy z nich ma na liście. Po osiągnięciu tego limitu ubezpieczenie obejmie wszystkie pozostałe (z wyjątkiem współpłatności). Jeśli posiadasz ubezpieczenie zdrowotne o wysokim odliczeniu, twoje maksymalne koszty z kieszeni powinny być takie same, jak koszt Twojego odliczenia. Istnieją hybrydowe plany o wysokim odliczeniu, które nadal wymagają współpłatności po spełnieniu odliczeń. Te konta nie będą kwalifikowały się do rachunków oszczędnościowych.

Łącz swoje maksymalne koszty

Na koniec dodaj, ile zapłacisz za każdy plan, jeśli przydarzy Ci się coś gorszego. Pamiętaj o dodaniu do siebie kosztów ubezpieczenia dla każdego planu. Jeśli masz słabe zdrowie, wybierz plan, który będzie cię kosztować najmniejszą kwotę z kieszeni przez cały rok. Jeśli masz względnie dobre zdrowie, możesz wybrać plan z najniższymi składkami lub możesz zdecydować się na środkową opcję.

Nie odpisuj na wysokie opcje ubezpieczeniowe

Wielu pracodawców zaczyna oferować wysokie ubezpieczenie odliczenia. To ubezpieczenie ma niższą składkę, ale jesteś zobowiązany do zapłaty za wszystko, dopóki nie spełnisz swojego odliczenia. Odliczenie wynosi od 1000 do 5000 USD za rodzinę rocznie. W takim przypadku należy przeznaczyć wystarczającą ilość pieniędzy na pokrycie kosztów uzyskania przychodów każdego roku. Staraj się unikać udziału zdrowotnego, który brzmi jak ubezpieczenie zdrowotne, ale działa inaczej i może nie zapewniać takiej samej kwoty ubezpieczenia. Powinieneś także unikać planów hybrydowych, które mają wysoki udział własny, zanim zacznie się ubezpieczanie, ale potem będziesz nadal płacić koasekurację i współpłatności.

Może to skończyć cię kosztować więcej niż jedną z pozostałych opcji.

Jak najlepiej wykorzystać swoje ubezpieczenie zdrowotne

Po znalezieniu dobrego planu ważne jest, aby w pełni wykorzystać zasady. Przeczytaj broszurę korzyści. Upewnij się, że rozumiesz różne stawki naliczane za różne usługi. Na przykład zdjęcie rentgenowskie może być objęte pilną opieką w ramach wizyty, ale może nie zostać pokryte w całości, jeśli lekarz zleci jeden z nich i musisz udać się do oddzielnego laboratorium, aby uzyskać zdjęcie rentgenowskie. Zadzwoń do swojego towarzystwa ubezpieczeniowego i sprawdź zasięg ubezpieczenia przed procedurami medycznymi. Odwiedź lekarza i spróbuj ograniczyć wizyty w trybie pilnym i wizyty w pogotowiu. Ważne jest również uważne przeglądanie rachunków medycznych, które otrzymujesz, i kwestionowanie wszelkich popełnionych błędów. Proces ten może zająć trochę czasu, ale ważne jest, aby upewnić się, że nie płacisz więcej, niż jest to wymagane, ponieważ rachunki medyczne mogą szybko się sumować.